En esto están endeudados los mexicanos y no, no es en una casa 

¿Sabías que los mexicanos están más endeudados en gastos menores y acumulados en sus tarjetas de crédito? Si, de acuerdo con el Banco de México la deuda familiar alcanzó 90 mil 875 millones de pesos.  

Esto representó un aumento anual de 12.3 por ciento; en solo 12 meses, el monto se incrementó en aproximadamente 10 mil millones de pesos, en un contexto marcado por inflación persistente, tasas de interés elevadas y un mercado laboral con señales de fragilidad. 

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En promedio, cada hogar mexicano mantiene una deuda de 40 mil 749 pesos, cifra que implica un crecimiento de 15.3 por ciento respecto al año anterior y que refleja una mayor presión sobre los ingresos familiares. 

El endeudamiento se ha consolidado como una de las expresiones más visibles de la fragilidad financiera de los hogares en América Latina y, en particular, en México, que dejó de ser únicamente un instrumento para adquirir bienes y pasó al endeudamiento de gastos diarios.  

Cuidado en lo que usas tu crédito

Según un análisis de El Mejor Trato, sitio web especializado en comparación de productos financieros, la deuda por alimentos, servicios básicos, gastos médicos o imprevistos genera una relación compleja entre ingresos, obligaciones financieras y bienestar económico.  

De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera, Ensafi, el 36.2 por ciento de los adultos reporta tener algún tipo de deuda, ya sea a través de tarjetas de crédito, préstamos personales o financiamientos diversos.  

Tu Mejor Trato señala que esta dinámica ha derivado en un círculo difícil de romper. Para muchos hogares, una deuda sirve para cubrir otra, los pagos mínimos se vuelven la norma y los intereses comienzan a acumularse.  

Informes privados, como el reporte “Deudas de los mexicanos: motivos, soluciones y retos”, publicado por Bravo en 2024, revelan que el 65 por ciento de los deudores solo paga el mínimo de sus tarjetas de crédito, una práctica que prolonga el endeudamiento y encarece de manera significativa el costo total del crédito.  

La deuda no hipotecaria, la más frecuente en México 

Según la Encuesta Nacional de Financiamiento de los Hogares 2019, el 44.6 por ciento se concentra en deuda no hipotecaria, donde destacan préstamos personales y créditos de nómina; el 38.7 por ciento de la deuda corresponde a créditos hipotecarios; y cerca del 11.5 por ciento son tarjetas de crédito.  

Cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores muestran que el número de contratos pasó de 35.1 millones, en agosto de 2024, a 38 millones en el mismo mes de 2025.  

Instituciones como BBVA México y Banamex concentran la mayor cantidad de plásticos emitidos, seguidas por Santander y BanCoppel, lo que evidencia la relevancia de este producto dentro del portafolio de consumo. 

¿Qué pasa si no pago mi deuda?  

El incumplimiento en el pago de una deuda no solo tiene implicaciones económicas inmediatas, sino también consecuencias legales y regulatorias que todos los deudores deben conocer para tomar decisiones informadas.  

En México, la legislación y los organismos encargados establecen un marco claro sobre lo que puede y no puede ocurrir cuando una obligación financiera queda impaga, y también protegen al consumidor frente a prácticas abusivas. 

La Constitución y la interpretación de las autoridades financieras y de consumo establecen que la cárcel por deuda no existe en el país. 

Sin embargo, existen consecuencias legales indirectas. Si el acreedor decide iniciar un proceso judicial por el incumplimiento, puede solicitar a un juez la ejecución de la deuda.  

La regulación mexicana también protege a los consumidores frente a prácticas de cobranza abusivas.  

La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, entre otras normas, establecen obligaciones para las instituciones y los despachos de cobranza.

Algunas de ellas son la prohibición de amenazas, hostigamiento y la obligación de proporcionar información veraz y completa sobre la deuda y quién la reclama.  

Además, el historial crediticio es uno de los principales efectos del impago. Las deudas morosas se reportan a las sociedades de información crediticia, conocidas popularmente como Buró de Crédito o Círculo de Crédito, lo que deteriora el puntaje y dificulta el acceso a nuevos financiamientos.  

La ley contempla plazos para que estos registros negativos permanezcan en el historial -por ejemplo, hasta seis años dependiendo del monto y de que no haya litigio judicial- tras los cuales se eliminan si se cumplen ciertos requisitos. 

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